지수 추종 투자의 진실 : 여섯 번째 성공적인 투자를 위한 준비과정 -마지막-

 

 

1. 스스로 공부하고 확신을 가져라

 

랄프 웬저

가치에 대한 확고한 신념이 있어야만 수익이 발생하지 않는 기간을 버텨낼 수 있다.

-랄프 웬저-

 

피터린치

주식시장은 확신을 요구하며 확신이 없는 사람은 반드시 희생된다.

-피터 린치-

 

장기투자를 성공하기 위해서는 확신이 필요하다.  20년 이상을 투자하는 동안 수 없는 난관이 존재한다. 고난과 유혹에서 확고한 신념을 지키려면 확신을 가져야만 한다.

 

확신은 어떻게 가질 수 있을까? 여러 자료를 첨부하겠지만 스스로 공부하고 깨우치기 전에는 그저 듣기 좋은 소리로 밖에 안보인다.

 

스스로 공부해야 한다. 공부법으로는 여러가지 데이터를 찾아보는 것도 좋지만 책을 보는 것만큼 좋은 게 없다. 장사에 성공하려면 장사를 성공해본 사람한테 조언을 구해야 하고, 시험을 잘 보려면 시험을 잘 봤던 사람에게 배워야한다. 주식시장도 마찬가지다. 오래 살아남고 시장을 버텨내고, 큰 돈을 벌었던 사람에게 직접 물어보면 된다. 지금 당장 이메일을 켜고 피터린치 혹은 워렌버핏, 레이달리오 등에게 메일을 보내고 답장을 기다려보자.

 

아니면 안타깝게 세상을 먼저 뜬 존보글, 앙드레 코스톨라니 등에게 기도해보고 답을 기다려보자. 답장이 올까? 그럴리 없다. 하지만 다행스럽게 그들은 자신들이 겪었던 경험과 지식 등을 책으로 남겨두었다. 그것도 모자랐는지 그들을 지켜보고 연구했던 수많은 제자들이 그들의 투자법을 정리해서 책으로 남겨두었다. 이제 무엇을 해야 할까? 닥치는 대로 읽으면 된다.

 

그리고 그들이 겪었던 경험과 수많은 실패, 그리고 깨달은 이치를 습득하면 된다. 그들이 스승이자 멘토고, 같이 고민하고 의논할 친구이다. 이래도 책은 읽지 않고 유투브나 증권 티비에서 나오는 사람들의 말만 믿을 것인가?

 

2. 여윳돈이 없어요.

버핏

주식시장은 인내심 없는 사람의 돈을 인내심 있는 사람에게 이동시키는 도구다.

-워렌 버핏-

 

http://pub.chosun.com/client/news/print.asp?cate=C01&mcate=&nNewsNumb=20160319865' 조선DB

 

장기투자의 핵심은 매도를 하지 않고 버텨내는 인내심이다. 하지만 인내심이라는 게 단순히 버텨내는 영역이 아니다. 인내심이 발휘되려면 주변 환경이 중요하다. 위에 몇 번 강조했지만 빨리 시작할수록 극대화되는 투자법이다.

 

하지만 빨리 시작하기가 그만큼 더 어려운 투자법이다. 당장 들어갈 돈이 많은데 막연한 미래에 리스크를 지고 꾸준히 투자하고 버텨 낸다는 게 쉽지 않다. 게다가 하고싶은 마음이 있더라도 돈이 없다면 소용없지 않은가.

 

작은 돈부터 시작해라. 소비하고 남은 돈으로 투자하지 말고 투자하고 남은 돈으로 소비해라. 당장 카드명세서를 펼쳐보고 한달에 커피를 몇 잔 마시는지, 택시는 몇 번 타는지, 외식은, 술은 몇 번 마시는지 체크해보라.

 

허세의 피라미드

 

그리고 모두 줄이는게 어렵다면 하나씩 줄여서 투자해보자. 한달에 10만원 20만원 30만원씩 늘려 가보면서 투자해보자. 돈은 쌓이면 더 쌓기가 쉽고 재밌는 법이다. 명심해라 소비하고 남은 돈으로 투자하지 말고 투자하고 남은 돈으로 소비해라. 만약 이렇게 하면서까지 젊은날을 포기하기는 싫어요. 저는 즐길래요 라고 생각하는 사람은 인덱스투자와는 맞지 않다.

 

틀렸다는 말이 아니다. 투자에도 성향이 중요하다. 맞지 않는 옷을 입으면 끝까지 버텨내기가 쉽지 않다. 자신에게 맞는 다른 투자법을 찾아보는 것이 오히려 수익율이나 멘탈 유지에 더 좋다.

 

나는 만약 100만원이 생긴다면 100만원으로 살수 있는 물건을 생각하지 않는다. 자본의 소득을 소비로 생각하지 않는다는 말이다. 100만원을 지수 추종에 넣어두고 장기투자 한다면 7년뒤에 200만원이 되고 14년 뒤에는 400만원 21년 뒤에는 800만원 28년 뒤에는 1600만원이 된다. (정확한 금액은 아니다. 다만 나의 목표는 7년에 나의 총 자산을 2배로 만드는 게 목표다.)

 

3. 최적의 타이밍을 찾기가 어려워요

 

존보글

업계에서 거의 50년을 보냈지만 시장 매매 시점 예측을 성공적으로 일관성 있게 해낸 사람을 알지 못한다. 나는 심지어 이런 사람을 알고 있는 사람조차 모른다.

-존보글-

 

찰스 엘리스

 단기 투자와 달리 장기 투자에서는 결코 놀랄 일이 없다. 수익률이 아니라 리스크 관리에만 집중하면 된다.

-찰스 엘리스-

 

최적의 타이밍을 찾을 필요는 없다. 최적의 타이밍에만 매수를 해서 성공하려면 일관적으로 꾸준하게 시장타이밍을 잡을 줄 알아야 한다. 하지만 그런 능력이 있다면 인덱스 투자를 할 필요가 없다. 그런 인내와 고생 없이도 마켓타이밍 매매로 큰돈을 벌 수 있기 때문이다.

 

NH투자증권

 

우리가 인덱스펀드 투자를 하는 이유를 다시한번 상기해보자. 가장 큰 이유는 시장수익율을 이길수 없기 때문이다.  그럼에도 불구하고 우리는 언제나 마켓타이밍을 잰다. 그리고 기다린다.

 

그리고 여지없이 틀린다. 개별종목 매매에까지 말을 하고 싶지는 않지만 인덱스펀드 장기투자 매매에서 만큼은 마켓타이밍을 재지 말고 꾸준하게 적립식 매수를 하면 된다. 그럼 결국 장기적으로 평단가는 평균에 맞춰진다.

 

 

4. 하락장이 예상되는데 매도해도 될까요?

 

노스트라다무스

 

s&p500 지수는 연평균 10%의 수익율을 기록했다.  그러나 이 기간동안 최고가 거래일 10일을 놓쳤다면 당신의 수익은 겨우 4.5%에 불과하다. 또한 최고가 거래일 20일을 놓쳤다면 당신의 수익율은 2.1%로 줄어든다. 30일을 놓쳤다면? 0%다!

 

당신이 하락장을 예상한다고 한들 그중 한두번은 우연히 맞을 수 있겠지만 아니 운이 좋으면 50%도 맞출 수 있겠지만 당신이 시장에 참여하지 않은 단 며칠만 빠져도 당신의 수익율은 처참해질 수 있다.  장기투자에서 가장 중요한 복리는 적은 수익율이 모여 나타난다. 시장을 함부로 예상하고 시장에서 빠져나가지 마라. 당신이 인덱스펀드 장기투자자라면 말이다.

 

5 하루라도 빨리 시작해라.

 

 

소비의 질을 따졌을 때 노후보다 젊은 시절이 더 가치 있다고 여기는 건 큰 착각이다.

 

노후의 부는 소비와 사치의 영역이 아니다. 생존의 영역이며 인격의 영역이다. 젊은 시절 행하지 못한 소비와 사치가 다시는 돌아오지 않는 세월의 낭비라고 생각하는가? 당신이 사치하지 못해 서글프다고 생각하는 젊은 날 1년이 당신의 수십년을 대비해주는 무기가 될 것이다. 하루라도 빨리 시작하라. 다시한번 강조하겠지만 인덱스 펀드 투자의 핵심은 노후 대비의 자세로 임해야 한다.

 

 

 

https://hedonia.tistory.com/44

지수 추종 투자의 진실 : 첫 번째 당신의 목표는 무엇인가?

https://hedonia.tistory.com/45

지수 추종 투자의 진실 : 두 번째 지수 추종 이란 무엇인가?

 

https://hedonia.tistory.com/46

지수 추종 투자의 진실 : 세 번째 모두가 할 수는 없다. 그리고 모두가 할 필요도 없다.

https://hedonia.tistory.com/47

지수 추종 투자의 진실 : 네 번째 준비된 자에게도 어려운 투자다.

https://hedonia.tistory.com/48

지수 추종 투자의 진실 : 다섯 번째 그럼에도 우리가 투자해야 하는 이유